Assessoria – O superendividamento é um dos principais desafios financeiros dos brasileiros. Diversos fatores contribuem para essa realidade, e neste início de ano, o cenário se agrava com o acúmulo de dívidas do passado, reflexo do consumo desenfreado durante as festas de fim de ano, somado às novas despesas típicas desse período, como matrículas escolares, impostos e contas sazonais.
Além disso, o cenário econômico, com aumento dos juros, dificulta ainda mais o equilíbrio financeiro. No entanto, com planejamento e acesso às ferramentas certas, é possível transformar esse cenário e começar 2025 com as contas equilibradas. A Viacredi, uma cooperativa Ailos, traz dicas importantes de como manter a saúde financeira e não cair em “armadilhas” que prejudicam o bolso.
De acordo com Carlos Alexandre Kohls, gerente da Viacredi, a falta de controle sobre receitas e despesas, o uso excessivo do cartão de crédito e as compras impulsivas estão entre os principais fatores que levam ao descontrole financeiro. Para enfrentar esses desafios, ele sugere algumas estratégias práticas.
A primeira é renegociar dívidas, revendo taxas de juros e prazos, de forma a adequar as parcelas ao orçamento mensal. “É importante priorizar a quitação de dívidas com juros mais altos, como as de cartão de crédito, e avaliar opções com taxas reduzidas, como o crédito consignado”, diz. Outra recomendação é aplicar a regra 50-30-20, que orienta organizar a renda reservando 50% para despesas essenciais, 30% para gastos variáveis e 20% para poupança ou amortização de dívidas, promovendo um equilíbrio financeiro estratégico.
Carlos também destaca a importância de planejar as compras, evitando decisões por impulso. Ele recomenda analisar a real necessidade de cada gasto e considerar postergar despesas não Classificação da informação: Interna. Este documento é de propriedade intelectual do Sistema Ailos, e seu acesso se restringe aos seus colaboradores, dirigentes e terceiros. É proibida a publicação ou reprodução deste documento sem a sua autorização prévia. prioritárias, contribuindo para reduzir o risco de comprometer o orçamento com dívidas desnecessárias.
Educação financeira como ferramenta
A educação financeira desempenha um papel essencial na construção de um futuro econômico mais equilibrado. Programas como os oferecidos pela Viacredi, incluindo a plataforma Ailos Educação, ajudam pessoas físicas e jurídicas a compreender melhor suas finanças e a planejar o uso do dinheiro.
Para isso, metas claras e acompanhamento contantes dos gastos são fundamentais. “O monitoramento financeiro frequente é essencial para evitar surpresas e manter as despesas dentro do planejado”, destaca o gerente da Viacredi, complementando: “com planejamento, renegociação de dívidas e controle emocional nas decisões financeiras, é possível começar 2025 com mais segurança e equilíbrio econômico”.